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反洗錢

積極探索 勇于承擔 — 某消費金融有限公司反洗錢系統建設經驗

建設背景
        隨著經濟的發展,各種洗錢方式層出不窮,洗錢領域也不再局限于銀行業、證券業,人民銀行和銀監會針對反洗錢的監管工作也在不斷深入和開展。2016年12月人民銀行正式頒布《金融機構大額交易與可疑交易數據報告管理辦法》(中國人民銀行令[2016]3號令),該管理辦法對各個領域的反洗錢風險管理提出了更嚴格的要求,對大額可疑交易報送流程、報送數據范圍,可疑交易監測分析模式以及名單監控工作提出了新方向、新標準。金融資產管理公司、金融租賃公司、汽車金融公司等領域也包含在3號令的監管范圍之內。
        建設目標
        在此背景之下,某消費金融有限公司明確要求需要構建針對該公司業務的反洗錢系統,完成對公司業務洗錢風險的有效監測和正常報送。
        項目難度
        由于項目啟動較晚,人行3號令明確要求6月30日之前完成系統建設,該項目又為全新的項目,針對消費金融類業務的監測模型和報送接口需要從零開始調研和開發,時間緊,任務重。在此背景下,我司頂住壓力,爭分奪秒,與客戶保持充分溝通,通過我司和客戶的共同努力,在短時間內完成了需求的調研和開發,并在6月30日前保質保量的完成系統開發和測試,達到人行的監管和報送要求,獲得了客戶的高度評價。
        建設周期
        2017年5月初項目正式啟動,項目人員進場
        2017年5月中旬完成需求調研
        2017年5月下旬完成需求分析與設計
        2017年6月上旬完成系統開發
        2017年6月下旬完成系統測試
        2017年7月初人行發布文件,通用報送接口變動,項目暫停
        項目收獲
        作為我司高度重視的重點項目,為更好的體現專業性和可擴展性,該項目整體框架采用我司最新版本的反洗錢系統。項目的核心功能包括:系統管理、數據報送、風險分析、模型監測、風險評估、名單監控。消費金融類業務主要為貸款業務,通過該系統不但可以建立標準化流程體系,完整記錄各業務人員對可疑模型案例的甄別分析和控制措施,也可以對業務處理過程中的洗錢風險進行有效的自動化監測 ,更可以通過評級模型對公司的客戶進行有效的風險等級分類,以便于對高風險客戶進行進一步的監測和管控措施。
該項目的成功實施也為我司消費金融類業務的反洗錢監測工作尤其是為可疑監測模型、數據報送接口和風險評級模型提供了豐富的經驗積累和參考價值。經過此次項目的實施,今后我司對于該領域的反洗錢監測系統的構建和設計也會更加專業和成熟。
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