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反洗錢

緊扣監管 風險為本 — 某股份制商業銀行反洗錢信息監控報告系統建設經驗

        洗錢犯罪給世界各國帶來了嚴重的損失和影響。而究其根源,從國際國內已積累的大量反洗錢實踐經驗來看,洗錢者易在金融法律體系尚不健全的國家和地區活動,并趨于選擇成本低、安全性高、風險小、便捷性強的方式,例如目前在我國,金融機構尤其是股份制商業銀行已成為洗錢的主要渠道。
        一、建設目標
        該股份制商業銀行為了加強和穩步推進洗錢風險監測處置及數據報送工作,切實貫徹落實人民銀行關于以“風險為本”的反洗錢工作方針,根據人民銀行《金融機構大額和可疑交易報告綜合試點工作方案》,結合行內的反洗錢風險監測報送工作的實際情況,亟待對行內現有的反洗錢監測報送系統進行全面的升級改造,以適應現有反洗錢業務開展和監管要求。
        該行反洗錢相關工作的主要目標定位在:通過檢查確認銀行在反洗錢內部控制制度的制定、執行等各個環節存在的缺陷,促進銀行加強管理、降低經營風險;通過對銀行交易數據的檢查,發現洗錢等金融犯罪活動的線索,聯合其他監管機構對此類范圍活動進行打擊,以維護公眾利益,保障金融安全;收集分析客戶屬性、交易行為、風險特征等相關信息,建立客戶風險評級體系與工作機制。
        二、系統規劃
        該行根據上級監管機構對反洗錢相關工作的監管要求以及該行的業務情況和實際需求,本項目要求建立一個靈活的反洗錢信息監控報告系統平臺,并能夠快速適應銀行內部反洗錢工作信息管理的需要,及時準確的監測洗錢風險、調查分析大額可疑交易、實現洗錢案例管理與洗錢風險跟蹤監控、并有效進行客戶風險等級評定與報告以及滿足上級監管機構非現場監管統計報送的各類要求。
        該行從技術層面引入領先的洗錢風險管理技術架構,基于J2EE架構平臺、采用了ETL工具、規則引擎、工作流引擎、計算引擎、報表工具、圖形工具等靈活高效的技術組件進行反洗錢產品關鍵技術與業務邏輯處理的實現。


         三、建設收益
        反洗錢信息監控報告系統平臺能夠快速適應金融機構內部反洗錢工作信息管理的需要,滿足上級監管機構非現場監管統計報送、支持行內洗錢可疑交易報告的集中處理模式及全面滿足洗錢風險自主監測的各類監管要求。
        (一)完善的反洗錢工作機制
        本項目通過建立完整的反洗錢處理流程,實現本外幣、大額與可疑交易的監測、預警、調查、跟蹤以及報告過程,并完善和健全銀行內部的反洗錢機制體制;構建行內反洗錢工作核心監管制度 7大項共21個子項制度,新增反洗錢內部評估制度、宣傳管理辦法、代理行反洗錢工作指引、境外機構反洗錢工作指引等。
        (二)構建統一的反洗錢管理平臺
        該行的反洗錢信息監控報告系統平臺將作為行內開展反洗錢交易數據監測、分析、數據報送工作的核心支撐,通過技術層面的全面考量設計并保證反洗錢系統的穩定性、可靠性、安全性及可擴展性。
        (三)創建“風險監測”量化規則模型
        在反洗錢監測過程中如何對大額交易尤其是可疑交易進行量化是個重要而復雜的問題,本系統將利用采用洗錢風險監測模型的量化方法論建立有效的大額可疑監測規則,構建風險因子及網絡特征體系,提煉腐敗犯罪、詐騙犯罪、非法集資、地下錢莊等八大涉罪場景模型。
        (四)實現基于關鍵指標的特征分析
        為了能有效的“了解客戶”,本系統將對客戶、賬戶以及交易信息建立指標,并基于指標利用各種分析方法進行客戶特征分析;同時采用可視化技術手段構建資金網絡進行交易特征以及交易網絡特征分析。
        (五)建立客戶洗錢風險評級體系
        本系統將幫助行內建立客戶風險識別與評級體系,全面滿足監管要求;從客戶特點和賬戶屬性角度出發,充分考慮地域、業務、行業、客戶等因素,構建適用于行內業務實際情況的客戶風險評價體系。
        (六)加強洗錢案例調查跟蹤的管理過程
        本系統將對于大額可疑交易監測需要進行洗錢風險的交易調查分析和跟蹤監控,以便更全面、更嚴謹地確認涉嫌洗錢犯罪的行為,從而更好地協助監管機構以及執法機關進行調查分析取得法律證據。
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