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風險管理

穩健合規 提升價值 ——某城市商業銀行“四位一體”風險管控平臺實踐

        建設背景
        作為一家上市城市商業銀行,某城市銀行一直以來都在不斷積極完善自身的操作風險與合規內控管理。2016年,為進一步提升操作風險與合規內控管理工作的效率與效果,在確保操作風險管理體系各要素達到新資本協議實施的監管要求的同時,實現深化操作風險與合規內控管理工作,建立完善的風險管控體系,該行啟動了對操作風險與合規內控工作的協同優化項目,以期在原有的風險管理框架基礎上,建設操作風險管理、合規管理、內控管理、非現場監控的“四位一體”協同“作戰”管理體系,升級、優化各項管理工具與流程,構建統一的風險管控平臺,進而實現整合管理的協同效果及成本效益的最大化。同時,為迎接監管機構對新資本協議實施的達標評估做好了充足的準備。
        建設原則
        本系統平臺的設計規劃主要遵循以下原則:
        前瞻性原則:充分考慮該行現階段風險管理的需要及未來業務發展的目標,統籌規劃風險管理系統功能。
        先進性原則:充分借鑒國內外風險管理的實踐。
        實用性原則:充分考慮該行風險管理的實際需求。
        靈活性原則: 模塊化設計,提高系統的靈活性及模塊的可重用性,保證系統對將來業務需求變化的快速適應能力。
        擴展性原則:系統的總體架構充分考慮到風險管理的需求,采取參數化配置管理,以便于今后系統功能的擴展。
        兼容性原則: 兼容目前市場主流框架。
        核心功能
        該平臺的建設同時滿足了操作風險與合規內控管理流程的需要,實現了對各類操作風險與合規內控管理工具的自動化支持,實現操作風險與合規內控管理信息的集中及統計運用,為各業務條線、各級機構,以及操作風險、合規、內控管理牽頭部門提供了一個統一的操作風險與合規內控協同管理信息系統平臺。
        其功能概述如下:
        1、操作風險與合規內控管理相關功能:操作風險三大工具(風險自評估、關鍵風險指標、損失事件收集)、檢查管理、問題整改監督、員工違規積分、內控評價、法律事務、制度管理、流程管理、合規審核、資本計量、考核報告,實現對碎片化的信息的整合、監測及考核的管理流程及信息整合支持。
        2、非現場監測相關功能:實現對全行已有監測系統之間的預警信息的整合,形成統一風險視圖。并支持該平臺上操作風險非現場監測模型的管理、預警信號的生成、預警事件的派發、預警線索的查詢、分析、處理等管理功能,以及基礎數據管理功能。提供非現場檢查的信息查詢、調閱功能(交易流水查詢、影像信息查詢)。
        項目收益
        在滿足最新監管要求的基礎上,結合風險管理內在需求以及新資本協議對操作風險的合規要求,不斷完善操作風險管理體系,持續推進日常管理工具實施,著力培育操作風險管理文化,持續提升操作風險管理水平,配合系統平臺的建設優化,在穩健合規的同時,全面提升企業競爭力。
        ?建立標準化流程體系——完整記錄各業務及經營環節的風險點、控制措施,搭建統一的內部控制及操作風險管理平臺。
        ?優化風險與控制自我評估工作,完善各層級關鍵指標監測,補充收集歷史損失數據、持續推進事件收集管理。
        ?現場檢查與非現場監測協同配合——現場檢查發現,用于豐富非現場分析維度;非現場監測分析,用于準確鎖定檢查目標。兩者協同,在實現小違規及早預警、輕違規及早制止的同時,真正做到定量分析與定性分析相結合,靜態分析與動態分析相結合的綜合性全過程分析。
        ?強化監督問責——制定更加全面、系統的問責制度,樹立起違規追究、違法查處的警戒線。
        ?持續完善風險管理平臺功能,積極探索利用新技術,加強合規風險監測,為管理提供重要數據支持。
        ?促進人才培養——通過配套管理工具的應用,提升了內部人員識別、評估、監測風險的能力,增強了風險意識、業務操作技能;另一方面,培養鍛煉了專業的風險管理隊伍,提升了行內風控水平。真正做到員工行為“時時合規”、業務發展“環環合規”。
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